Har du skiftet job i løbet af året, og fået en ny pensionsordning hos os, skal du være opmærksom på TO ting:
- Du skal passe på, at du ikke kommer til at indbetale for mange penge til de to typer opsparing, hvor der er en grænse for den årlige indbetaling.
- Du skal være opmærksom på, om du skal ændre din forskudsopgørelse på skat.dk
1) Opsparing der har en grænse for indbetaling:
- Ratepension
Indbetaling højst 63.100 kr. i 2024
Indbetaling højst 65.500 kr. i 2025
Overskrider du grænsen, får du ikke fradrag for det beløb, der overskrider grænsen.
- Aldersforsikring eller Aldersopsparing
Hvis du har mere end 7 år til din folkepensionsalder:- Indbetaling højst 9.100 kr. i 2024
- Indbetaling højst 9.400 kr. i 2025
Hvis du har under 7 år til din folkepensionsalder:- Indbetaling højst 58.900 kr. i 2024
- Indbetaling højst 61.200 kr. i 2025
Overskrider du grænsen, bliver du pålagt en strafafgift af det for meget indbetalte beløb.
I PenSam sørger vi automatisk for, at indbetalingen til din pension hos os isoleret set ikke overskrider grænsen for indbetaling. Men du skal selv give os besked, hvis du i år i forvejen har indbetalt et andet sted. Du behøver dog ikke at gøre noget, hvis du i år har overført din tidligere pensionsordning til os. Har du det, tager vi automatisk højde for, hvad du har indbetalt i dit tidligere pensionsselskab.
Sådan gør du, hvis du er kommet til at overskride grænsen
► Hvis året, hvor du har indbetalt for meget, endnu ikke er gået
Kontakt os på 44 39 39 00 og fortæl os, hvor meget du i forvejen har indbetalt til Ratepension eller Aldersforsikring / Aldersopsparing i et andet pensionsselskab. Så kan vi få flyttet det for meget indbetalte over på en anden type pension.
► Hvis du har indbetalt for meget et tidligere år
Har du overskredet loftet på grund af for høj indbetaling til Aldersopsparing / Aldersforsikring, kan du ændre på indbetalingen til Aldersopsparing / Aldersforsikring i PenSam ved at udfylde og sende os Skattestyrelsens blanket "Anmodning om overførsel". Du kan sende den til os via "sikker upload".
Har du overskredet loftet på grund af for høj indbetaling til Ratepension i flere arbejdsmarkedspensionsordninger, kan du ændre på indbetalingen til Ratepension i PenSam ved at udfylde og sende os Skattestyrelsens blanket "Anmodning om overførsel". Du kan sende den til os via "sikker upload".
Når vi modtager de nødvendige oplysninger, ændrer vi din pensionsordning og sender en ny indberetning til Skattestyrelsen.
2) Tjek om du skal rette din forskudsopgørelse
Når du indbetaler til pension i PenSam, går en del af indbetalingen til den type opsparing, der hedder en Aldersforsikring, hvis du ikke har fravalgt det ved optagelsen.
Den del af indbetalingen til pensionsordningen, der går til Aldersforsikring, er der ikke fradrag for.
Det kan have betydning for dig, hvis du indbetalte til en anden pensionsordning, før du fik din ordning i PenSam.
Hvis der i din tidligere ordning var fradrag for hele indbetalingen, kan det være en fordel for dig at gå ind og rette din forskudsopgørelse på skat.dk.
Ellers kan du risikere en restskat for i år og for næste år.
Sådan gør du
Du skal tjekke det beløb, der står på forskudsopgørelsens felt 628.
Muligvis skal du nedsætte beløbet, så det passer med, hvor stor en del af indbetalingen til din pension i PenSam, der ikke skal betales skat af.
Vi kan oplyse dig beløbet, hvis du ringer til os på 44 39 39 00.
Når der er gået 2 år, vil Skattestyrelsen dog automatisk tage højde for det i din forskudsopgørelse på baggrund af indberetningerne fra os.